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首付分期付款好吗?首付分期这些一定要注意

作者: 时间:2017/1/9 14:56:00 来源:房天下

摘要:对不少刚需买房者来说,如何筹到首付是一个大问题。有首付款了就可以买房,其余的问题诸如还贷、装修都是可以慢慢解决的。最怕的就是等攒够了首付款后,房子又涨价了,白忙活了。不少的开发商也琢磨了年轻刚需购房者 ......

对不少刚需买房者来说,如何筹到首付是一个大问题。有首付款了就可以买房,其余的问题诸如还贷、装修都是可以慢慢解决的。最怕的就是等攒够了首付款后,房子又涨价了,白忙活了。不少的开发商也琢磨了年轻刚需购房者的心里,推出了首付分期付款等极具诱惑的付款方式。首付分期付款真的好吗?首付分期付款有没有风险?采用首付分期付款要注意些什么?

(一)买房首付分期付款怎么付?

一般情况下,买房分期付款的操作方法为,如一套房子首付款为20万元。而买房者可以将这20万元拆解为两次或三次,分期支付给开发商,而且购房者不需要支付利息或是支付少量息款。

(二)首付分期付款的方式

对于“分期首付”,开发商主要通过两种方式操作:

一是买房者支付部分首付款后,开发商替购房者付清剩余首付款,而买房者与银行签订贷款合同,此后买房者再在约定时间内,将剩余买房首付款还给开发商。也就是说,开发商先借钱给买房者交给银行,并办理贷款手续。

二是开发商以可以分期首付为由,先向购房者收取部分首付款,而后约定在短期内再缴清剩余首付款。等首付款全部付清之后,再正式签订买房合同,办理贷款手续。“真正意义上来说,先交的部分首付款类似定金性质,并非开发商垫资支付首付款给银行。”

(三)首付分期付款的风险

1、 上述第一种方式已经签订了买房合同,并且在房管部门备案,对买房者来说风险较小。

2、 上述第二种方式,分期首付的概念较为模糊,或者只能说是买房首付款支付时间变宽松了,并非真正意义上的分期首付,如果开发商将该笔款项挪为他用或是资金链出现问题,那么买房者就要承担很大的风险。

3、首付分期有套取贷款嫌疑,但很难监管。买房首付分期是否合规?多位银行界的信贷人士均表示,如果明知开发商采取首付分期的方式,帮买房者垫付首付,银行可能会拒绝审批放贷。

也有银行人士称,银行很难追究开发商的责任,因为买房人的首付到底来自谁,银行无权调查。“银行只要确定买房人有能力按时还贷即可。”

4、如果开发商自己借钱给买房人,则违反放贷的基本原则。如果开发商由第三人借款给买房人,那么银行很难监管它。

对买房者而言,借款合同和购房合同都是自己签的,都是主观意愿的表达,而开发商也只承认起到了中介作用,银行又无从查实,所以从整个行情来看,结果对买房者是不利的:一旦银行追究起来,可以收回审核出去的按揭贷款,买房人将负担全部房款的一次性付清。这里要忠告买房人的是,开发商推出的所谓首付分期,只是促销行为,买房子不要光想着这个促销能占便宜。如果根本不具备首付能力,或者一两年也不具备偿还垫付的首付能力,则会面临很大风险,可能损失巨大。

5、能导致部分不良开发商“一房二卖”欺骗购房者。有法律界人士表示,按照目前市场上的分期付款方式,开发商一般都要等到买房者付清全部房款后才会办理分户产权,若在此期间开发商以买房人未能全部付清房款为由,不将双方所签《商品房买卖合同》交房管部门登记备案,则可能导致部分不良开发商“一房二卖”欺骗购房者。

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